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Dans le Grand Est comme ailleurs, un indépendant peut rechercher le meilleur taux pour un prêt personnel. Avant de comparer les offres, il doit toutefois préciser la destination du financement. Le prêt personnel est un crédit à la consommation destiné aux besoins privés : un projet professionnel relève d’autres solutions de financement.
La distinction qui doit précéder toute recherche de taux
Un indépendant doit distinguer les dépenses de son activité et celles de son foyer. Un ordinateur acheté pour l’entreprise, une tension de trésorerie et un achat privé ne relèvent pas du même financement. Clarifier l’usage des fonds évite de présenter une dépense professionnelle comme un projet personnel.
Pour un besoin privé, obtenir un prêt personnel rapidement peut sembler pratique, mais la souscription et le déblocage des fonds restent soumis à l’étude du dossier et aux délais applicables. Chez BNP Paribas, le Prêt Projets finance des biens destinés à des besoins privés ; les biens destinés à l’activité professionnelle relèvent d’autres crédits (1). Garder les opérations privées et professionnelles distinctes facilite le suivi de leurs dépenses respectives.
Ce que prescrit la loi avant que vous vous engagiez
Avant de conclure un crédit à la consommation, le prêteur vérifie la solvabilité de l’emprunteur, conformément à l’article L. 312-16 du Code de la consommation (2). Il examine notamment les ressources, les charges et les crédits en cours au vu des informations et justificatifs nécessaires.
Le taux annuel effectif global (TAEG) sert à comparer le coût du crédit, mais il faut également examiner le montant total dû et la mensualité. Vous pouvez rembourser le crédit par anticipation, totalement ou partiellement ; une indemnité peut être due dans certains cas prévus par la loi et le contrat. Vous bénéficiez d’un délai légal de rétractation de 14 jours calendaires après l’acceptation de l’offre (3).
Simuler en ligne ou passer par un interlocuteur bancaire
Une simulation en ligne permet d’estimer les mensualités et le coût total avant toute demande. Pour un indépendant dont les revenus varient, le calcul doit reposer sur une capacité de remboursement prudente. BNP Paribas propose une simulation et un parcours de demande en ligne, sous réserve d’éligibilité et d’acceptation du dossier ; un échange avec un conseiller peut aussi aider à préciser le projet. Une réponse de principe ne vaut pas accord définitif.
Avant de demander un crédit, vérifiez que le projet est privé, que la mensualité reste supportable même lorsque les revenus fluctuent et que le coût total est proportionné au besoin. Le prêt ne doit pas servir à masquer une difficulté de trésorerie professionnelle.
Sources :
(1) : https://mabanque.bnpparibas/fr/emprunter/crvgctfredits-consommation/pret-projets
(2) : https://www.legifrance.gouv.fr/codes/section_lc/LEGITEXT000006069565/LEGISCTA000032222011/
(3) : https://www.economie.gouv.fr/dgccrf/les-fiches-pratiques/les-delais-de-reflexion-ou-de-retractation
