Table of Contents
Anticiper votre retraite, financer un projet à long terme ou vous constituer progressivement un capital : les raisons d’épargner ne manquent pas. En Alsace-Lorraine comme partout en France, l’assurance vie représente une solution d’épargne particulièrement souple. Il est utile de comprendre son fonctionnement et de savoir comment l’adapter à vos objectifs.
Un placement unique pour différents usages
Contrairement à ce que son nom laisse entendre, l’assurance vie n’est pas seulement destinée à transmettre un capital après votre décès. Il s’agit surtout d’un produit d’épargne proposant un investissement à moyen ou long terme. Concrètement, vous effectuez des versements sur votre contrat d’assurance vie, puis vous choisissez la manière dont le capital constitué est investi.
Vous pouvez notamment répartir votre épargne entre un fonds en euros, dont le capital est garanti par l’assureur, et des unités de compte (1). Ces dernières offrent un rendement potentiel plus intéressant, mais comportent un risque de perte en capital (1). Ce placement peut être utilisé à différentes fins : constitution d’un capital, financement d’un achat ou encore épargne à long terme pour la retraite. Il peut donc être judicieux d’investir dans une assurance vie pour préparer l’avenir.
Au décès du souscripteur, le capital est versé aux bénéficiaires désignés dans le contrat. Ces derniers peuvent être modifiés au fil du temps, selon vos souhaits. Les sommes transmises bénéficient d’un régime fiscal spécifique, qui dépend notamment de l’âge auquel les primes ont été versées et de leur montant (2).
Adapter votre placement d’assurance vie à votre situation
Avant tout investissement dans une assurance vie, vous devrez déterminer vos objectifs, votre horizon de placement et le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter. La répartition du capital peut évoluer au fil du temps grâce aux arbitrages, qui permettent de transférer tout ou partie de l’épargne d’un support vers un autre. Le contrat peut également être alimenté par des versements ponctuels ou réguliers, en fonction de l’organisation que vous choisissez.
Une fiscalité qui favorise l’épargne à long terme
Tant que vous ne réalisez pas de rachat, les gains générés au sein du contrat d’assurance vie ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu. En cas de retrait, seule la part correspondant aux gains est imposable. Après huit ans de détention, la fiscalité devient plus avantageuse grâce à un abattement annuel sur les gains retirés (2).
Gérer votre assurance vie en ligne tout en étant accompagné
Les outils numériques permettent aujourd’hui de réaliser les principales opérations de gestion depuis votre espace client. Vous n’avez donc pas besoin de vous rendre à Strasbourg, Nancy ou toute autre grande ville d’Alsace-Lorraine pour le faire. C’est le fonctionnement retenu pour l’assurance vie en ligne Hello bank!. Le contrat permet d’opter pour différents supports d’investissement et d’effectuer en ligne des versements, des arbitrages ou des rachats partiels (1).
Choisir une banque en ligne pour l’assurance vie ne signifie pas nécessairement gérer seul vos investissements. Si vous le souhaitez, des conseillers peuvent vous accompagner dans la gestion de votre contrat et vous aider à vérifier la pertinence de vos choix en fonction de votre profil et de vos objectifs (1). Quel que soit le mode de gestion choisi, vos investissements doivent rester compatibles avec votre situation financière et votre tolérance au risque.
L’assurance vie constitue une solution modulable pour construire progressivement votre épargne, financer vos projets et organiser la transmission d’un capital.
Sources :
(1) https://www.hellobank.fr/fr/offre/assurance-vie/assurance-vie-hello/
(2) https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F22414
